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商業(yè)保險(xiǎn)該不該買最實(shí)用的重疾險(xiǎn)_意外險(xiǎn)_壽險(xiǎn)選購理賠知識(shí)

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保險(xiǎn)分類選購
商業(yè)保險(xiǎn)購買理賠
重疾險(xiǎn)購買理賠
意外險(xiǎn)購買理賠
壽險(xiǎn)購買理賠

商業(yè)保險(xiǎn)指由保險(xiǎn)分公司經(jīng)營，以營利為目的，簽定的保險(xiǎn)合同模式，主要指投保者自愿和保險(xiǎn)公司簽定合同，并且向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，被保險(xiǎn)人如發(fā)生了合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司對其承擔(dān)賠償保險(xiǎn)的責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn)該不該買？如何買合適？商業(yè)保險(xiǎn)畢竟是一筆不小的支出，以下就和小編一起來看看。

保險(xiǎn)分類選購

保險(xiǎn)的分類

按承保方式分：

原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)。

按保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)：

商業(yè)性保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)。

按照保險(xiǎn)標(biāo)分：

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)。

按保險(xiǎn)實(shí)施方式：

自愿保險(xiǎn)、強(qiáng)制保險(xiǎn)。【詳細(xì)>>】

保險(xiǎn)適合人群

按家庭結(jié)構(gòu)

單身一族（18歲-30歲）、有家一族（24歲-35歲）。

按經(jīng)濟(jì)收入

中等收入階層（年收入7萬元以上）：

可購買一些重大疾病保險(xiǎn)或者是意外事故險(xiǎn)。

高收入階層（年收入10萬以上）：

可購買壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)等。

普通工薪階層（年入4萬以下）：

適宜購買一些意外傷害或者儲(chǔ)存投資型保險(xiǎn)。

按年齡情況

兒童：

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、理財(cái)、傳承險(xiǎn)

青年：

意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)

中年：

意外、疾病、教育、創(chuàng)業(yè)

老年：

意外、疾病、教育

保險(xiǎn)選購注意事項(xiàng)

量入為出

購買保險(xiǎn)前，應(yīng)確認(rèn)自己的經(jīng)濟(jì)水平，保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％-20％較為合適。

選擇側(cè)重點(diǎn)

投保人在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。

險(xiǎn)種組合

投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合，如購買一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。

保險(xiǎn)條款要讀懂

投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分。

貨比三家

投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。

商業(yè)保險(xiǎn)購買理賠

如何購買商業(yè)保險(xiǎn)

年齡：

年齡越小買商業(yè)保險(xiǎn)越合適，因?yàn)槟挲g小，風(fēng)險(xiǎn)小，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)低很多的。

產(chǎn)品：

選擇好產(chǎn)品，根據(jù)自己情況，選擇多少年能領(lǐng)取錢，健康保障是否全面才行。

公司：

商業(yè)保險(xiǎn)公司很多，選擇時(shí)盡量找口碑好的，實(shí)力雄厚的才行。

費(fèi)用：

保險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)隨著根據(jù)你所買保險(xiǎn)的保額而不同。要注意要看好保險(xiǎn)類型。

商業(yè)保險(xiǎn)理賠范圍

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠范圍：

醫(yī)生的門診費(fèi)用、藥費(fèi)、住院費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、醫(yī)院雜費(fèi)、手術(shù)費(fèi)用、各種檢查費(fèi)用等。

商業(yè)車險(xiǎn)理賠范圍：

第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)、車上人員保險(xiǎn)、全車盜搶保險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等。

商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠范圍：

自有居住房屋、室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施、室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)等。

商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷材料

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)材料：

身份證明、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)表、檢查單、處方、蓋醫(yī)院章的病歷復(fù)印件等。

商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)銷材料：

保險(xiǎn)單、事故證明、身份證明。

商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷材料：

保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明等。

商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷流程

醫(yī)療報(bào)銷：

確認(rèn)在保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)就醫(yī)>及時(shí)報(bào)案>留好相關(guān)發(fā)票>填寫《醫(yī)療保險(xiǎn)理賠申請單》>核實(shí)信息>辦理領(lǐng)款手續(xù)。

車險(xiǎn)報(bào)銷：

報(bào)案>查勘定損>簽收審核索賠單證>理算復(fù)核>審批>賠付結(jié)案。

家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷：

聯(lián)系保險(xiǎn)公司或者報(bào)警>向保險(xiǎn)公司提供相關(guān)票據(jù)證明>雙方確認(rèn)信息>賠償付款。

商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷比例

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例：

不同商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例是不同的。有的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償式報(bào)銷，有的是按比例報(bào)銷等。

商業(yè)車險(xiǎn)報(bào)銷比例：

不同的產(chǎn)品、不同保額設(shè)置后期以及不同的保險(xiǎn)事故都會(huì)影響后期理賠的額度，所以您需要具體對待。

商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)報(bào)銷比例：

發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人的賠償金額在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失以外另行計(jì)算。

商業(yè)保險(xiǎn)理賠注意

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠注意：

謹(jǐn)慎選擇就醫(yī)醫(yī)院、了解醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠范圍、使用醫(yī)保范圍內(nèi)的藥品及器材。

商業(yè)車險(xiǎn)理賠注意：

48小時(shí)后報(bào)險(xiǎn)可能被拒賠，一定要先理賠再去修車。

商業(yè)家財(cái)險(xiǎn)理賠注意：

理賠時(shí)不可欺詐。如果投保者的欺詐行為給保險(xiǎn)公司造成損失的，投保者將要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

重疾險(xiǎn)購買理賠

重疾險(xiǎn)種類

保險(xiǎn)期限劃分：

短期重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)、終身重疾。

給付形態(tài)劃分：

額外給付保險(xiǎn)、提前給付保險(xiǎn)、獨(dú)立給付保險(xiǎn)、比例給付保險(xiǎn)、回購式選擇型保險(xiǎn)、主險(xiǎn)捆綁附加。

如何投重疾險(xiǎn)

保額選擇

家中的成年人至少重疾的保額為30萬，小孩(未成年人)可考慮保額20萬。

社保和商業(yè)重疾險(xiǎn)的區(qū)別

社保需要拿發(fā)票報(bào)銷，而商業(yè)保險(xiǎn)是以確診為給付條件，是先拿錢再看病。

購買渠道

去保險(xiǎn)公司購買或者電話購買。

購買注意

看清附加條件、了解除外責(zé)任、看清關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)、選擇年繳、應(yīng)盡早投保、關(guān)注觀察期。

重疾險(xiǎn)疾病及理賠

重疾險(xiǎn)包括哪些疾?。?/div> 惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、輕癥疾?。ú坏湫托募」Ｈ?、輕微腦中風(fēng)）。

重疾險(xiǎn)理賠流程：

確診疾病>與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系>核對保單>準(zhǔn)備材料>申請理賠>保險(xiǎn)公司審核>進(jìn)行理賠。

意外險(xiǎn)購買理賠

意外傷害險(xiǎn)如何購買

1：

了解意外傷害保險(xiǎn)種類（一般包含卡單、綜合意外傷害保險(xiǎn)等）；

2：

了解自己的需求（保額的需求、險(xiǎn)種的需求、保障范圍的需求）；

3：

分別了解產(chǎn)品的具體內(nèi)容；

4：

到專業(yè)保險(xiǎn)公司銷售柜面購買。

理賠期限和范圍

理賠期限：

一般來說，意外傷害保險(xiǎn)期限是由投保人決定的。而責(zé)任期限一般都是在報(bào)案后的180天內(nèi)，保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)間。

理賠范圍：

受害人遭受人身損害、受害人因傷致殘、受害人死亡、受害人或者死者近親屬遭受精神損害等。

意外傷害理賠條件

事故類

倘若遭遇意外而致使身故或者殘疾，理賠要準(zhǔn)備相關(guān)的證明，且證明必須保持真實(shí)有效。

醫(yī)療類

當(dāng)被保險(xiǎn)人因事故導(dǎo)致受傷，需要住院進(jìn)行治療而引起的理賠，需要提供相關(guān)的醫(yī)院票據(jù)作為理賠的證明。

關(guān)系證明

受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系要有相關(guān)證明，證明不存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

意外傷害理賠材料

意外身故

被保險(xiǎn)人的身份證、戶口銷戶證明、死亡證明、火化證明、保單、意外身故證明等。

意外傷殘

被保險(xiǎn)人的身份證明（身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等）、被保險(xiǎn)人賬戶等。

意外醫(yī)療費(fèi)用

被保險(xiǎn)人的身份證明（身份證、戶口本、護(hù)照、軍官證等）、被保險(xiǎn)人賬戶等。

意外傷害理賠程流程

1：

意外發(fā)生后第一時(shí)間將事情告知保險(xiǎn)公司；

2：

準(zhǔn)備理賠材料；

3：

保險(xiǎn)公司對理賠申請進(jìn)行審核；

4：

審核通過后，被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)取理賠款。

壽險(xiǎn)購買理賠

老年人適合購買的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種

定期壽險(xiǎn)：

定期壽險(xiǎn)具有“低保費(fèi)、高保障”的優(yōu)點(diǎn)。對于收入不高而保障需求較高的老年人來說是最佳選擇。

兩全壽險(xiǎn)：

又稱生死合約，兼具“儲(chǔ)蓄性”和“給付性”，對于追求穩(wěn)健投資的老年人來說，此類人壽保險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇。

終身壽險(xiǎn)：

是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，適合家庭生活壓力較重，手頭資金較為充裕，且希望將資產(chǎn)留給下一代的老年人。

老年人壽險(xiǎn)購買注意事項(xiàng)

注意投保年齡的限制；注意如實(shí)告知義務(wù)條款；注意選擇合適的交費(fèi)方法；保障為先。

購買壽險(xiǎn)流程

①確定個(gè)人情況；②選擇投保的險(xiǎn)種；③選擇保險(xiǎn)公司；④確定保險(xiǎn)內(nèi)容；⑤商議保險(xiǎn)金額；⑥填寫投保單；⑦購買保險(xiǎn)⑦繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

壽險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)

醫(yī)療費(fèi)：

在公費(fèi)醫(yī)療范圍內(nèi)，按照醫(yī)院對當(dāng)事人的交通事故創(chuàng)傷治療所必須的費(fèi)用計(jì)算，憑據(jù)支付。

誤工費(fèi)：

當(dāng)事人有固定收入的，按照誤工減少的固定收入計(jì)算，對收入高于交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)3倍以上的，按照3倍計(jì)算。

住院伙食補(bǔ)助費(fèi)：

按照交通事故發(fā)生地國家機(jī)關(guān)工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

護(hù)理費(fèi)：

傷者住院期間，護(hù)理人員有收入的，按照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算。

殘疾者生活補(bǔ)助費(fèi)：

根據(jù)傷殘等級，按照交通事故發(fā)生地平均生活費(fèi)計(jì)算。自定殘之月起，賠償20年。

殘疾用品費(fèi)：

因殘疾需要配制補(bǔ)償功能的器具的，憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費(fèi)用計(jì)算。

壽險(xiǎn)理賠材料

健康險(xiǎn)理賠材料

醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用結(jié)算明細(xì)單、原始收據(jù)、住院小結(jié)等。

意外傷害理賠材料

提供相關(guān)證明資料，如若身故，尚需要有關(guān)部門出具的死亡證明。

死亡理賠材料

受益人身份證明、身故證明書、戶籍注銷證明、火化證明、保險(xiǎn)公司需要的相關(guān)證明。

壽險(xiǎn)理賠材料

保證金給付申請書、被保險(xiǎn)人身份證明文件、保險(xiǎn)單原件等。

壽險(xiǎn)理賠流程

1：

必須及時(shí)報(bào)案；

2：

符合責(zé)任范圍；

3：

備齊所需單證；

4：

準(zhǔn)備醫(yī)療分割單；

5：

進(jìn)行事故調(diào)查。

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