萬能險是什么險種

萬能險種其實是一種保障 分紅的險種。

萬能險的保障額度設計一般有三種：保險費 投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。

萬能險保什么

除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保護生命保障外，還是借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

萬能險優(yōu)點

可以自己安排自己的資金，即使不附加其他險種，由于它保額的可調(diào)整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。一張保單多重保障，既能提供人身保障，又能兼顧理財，大大地方便了投保人。

萬能險缺點

操作比較復雜，另外萬能險是自然費率，年齡越高，保證成本越高。

萬能險投保注意

1、保障額度

萬能險的保額一般體現(xiàn)在疾病身故保障和意外傷害身故保障上，消費者交的保費有一部分是用來買這些保障的，那么，到底有多少錢是用來給這些保障的費用呢？相應的保額有多少呢？不同保險公司的不同產(chǎn)品是不一樣的，難以具體說一個數(shù)值。

2、能不能隨意領取

大部分萬能險會有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金不多，所有，保險公司通常不會讓保戶隨意領取，具體什么時候能免費領取消費者可以提前咨詢保險公司。

3、能不能追加保費

萬能險大躉繳保費的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品的最低繳費金額是不一樣的，一般之后是不可以追加保費的。若想追加投資，只能另買一份，可也有少數(shù)萬能險是能隨時追加保費。其中，個險的萬能產(chǎn)品基本是期繳的，追加保費次數(shù)也在合同中有約定。消費者在選購產(chǎn)品時需要先區(qū)分下自己購買的產(chǎn)品性質(zhì)。

4、了解過往收益

進入儲蓄賬戶的錢會依據(jù)一定收益率積累，消費者可對保險公司過往的收益如何了解清楚再決定購買與否。

萬能險和分紅險的區(qū)別

1、預期年化收益不同：目前推出的分紅險和萬能險大都有保底預期年化收益率，不過分紅險的保底預期年化收益較低，萬能險的保底預期年化收益則較高，最高甚至到達2.5%。分紅險的紅利來源于保險公司的分配，紅利并不固定，保險公司如果沒有年度盈余，那么投保人也就沒有紅利可分。萬能險的預期年化收益是來源于個人帳戶的投資預期年化收益。

2、資金投放渠道不同：分紅險收取的保費由保險公司統(tǒng)一運用，投資比較穩(wěn)健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數(shù)的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據(jù)自身實際情況進行資金的調(diào)整。

3、保費支付的方式不同：分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調(diào)整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付，投保人可以根據(jù)自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續(xù)幾年不支付，但同時保險合同還是繼續(xù)生效的。

萬能險交十年以后怎么辦

萬能險的繳費期限是不固定的，可以和保險公司進行約定。如果約定的繳費期限是10年，那么交滿10年后就不需要再繳費了。約定期限為15年或20年，那么交滿10年后需要繼續(xù)繳費，保險合同才會生效。如果超過寬限期還沒有繳費，那么保險合同會被終止。

萬能險收益計算

目前，通常萬能險保單生效幾年內(nèi)，保戶都要向保險公司支付相當比例的初始費用。前三年扣除比例較大，第五年后較小，首年最高可占所交保費的六七成。現(xiàn)在萬能險將執(zhí)行新的精算規(guī)定，初始費用比例將下調(diào)，但首年需要繳納的初始費用仍可占到總保費的一半，以后逐年下調(diào)，第6年(含)之后保持在5%。

萬能險賠付形式

1、補償性

很多人都喜歡在多家購買同一個保險，這樣就可以獲得更高的賠付了，其實并不會這樣，只會得到補償性的賠付，也就是一家給一點的意思，還有可能沒有只購買一家賠付的多。

2、疊加性

這個就和補償性有點區(qū)別了，這個當然更多的是一些人身方面的，比如重疾、傷殘等，這個只要是有購買，或者是多家夠買都會獲得一定程度的賠付，沒有上面的補償性賠付。