一、民營銀行和國有銀行的區(qū)別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌集的。

2、規(guī)摸不同

一般來講國有商業(yè)銀行，（如四大銀行）規(guī)模宏大，而一般民營銀行的規(guī)模與國有銀行相比都小得多。

3、安全性

國有銀行的許多職能和業(yè)務是民營銀行不可替代的。由于國有銀行的強大實力和背景，在抗風險能力上民營銀行比不過國有銀行，所以自然是國有銀行的安全系數比民營銀行大得多。

對于我國來說，除了中農工建之外，郵儲、交通以及招商、興業(yè)、中信、光大、廣發(fā)、平安、浦發(fā)、民生等等其余股份制銀行及各地的農商行、城商行其實均屬于國有銀行，其背后的大股東不是國有企業(yè)就是地方政府，只是很多人對于這個認識存在誤區(qū)，以為除了中農工建其余都是民營銀行。

二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀行存款利率高于傳統銀行的原因如下：

1、攬存成本比較低

大家知道，民營銀行自成立以來一直受到“一行一點”監(jiān)管，即監(jiān)管機構要求所有民營銀行只能開設一家線下網點，一般開設在總行所在地，因此他們的存款主要依靠線上網絡攬存，這樣一來也就免去了很多費用，比如人工，店租，水電等，在資金成本上相對于傳統線下網點有很強優(yōu)勢，節(jié)省的費用完全可以用于提高利率，回饋客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部分民營銀行發(fā)放貸款種類主要是消費信貸和小微企業(yè)貸，以1年期利率為例，大致在10-13%區(qū)間，而其他商業(yè)銀行中，國有和股份制銀行大約5%左右，城商行和農商行大約6-8%。所以，在凈息差一定的情況下，盡管民營銀行存款利率較高，但絲毫不影響其利潤，而其他銀行如果也貿然提高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

3、品牌和地域限制

面對品牌和地域限制，民營銀行不得不使出高息攬存殺器，否則危及存亡。我國的銀行業(yè)至今還是走規(guī)模擴張之路，利潤來源嚴重依靠存貸利差，致使存款立行成為一種核心理念，無存款而不立，那么民營銀行（最早一批2014年）從成立至今只有幾年時間，且規(guī)模小，注冊資本20-40億，以服務本地經濟為宗旨，而又只能開設一家線下網點，所以品牌效應相當弱。在攬存方面，如果再不提高利率，怎么能與其他銀行拼搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是可行的，但因為其資產規(guī)模小，盈利能力不強等因素，還是以穩(wěn)健為主。作為存款類產品，時刻考慮到存款保險條例保護是十分必要的，哪怕出現一些重大風險，50萬之內還是會受到全額償付的，所以這類銀行的存款建議不超過50萬，高利率又無風險，何樂而不為？