在做具體的理財規(guī)劃之前，可以對自己過去1年的財務狀況進行總結和分析，包括年度支出總額、是否有負債等。要知道自己有哪些是必要支出、收入狀況如何、負債需要多久才能還清等，才能制定出更合理的理財規(guī)劃方案。

包括年度和月度，兩者都要按照量入為出的原則進行制定。你要知道新的一年可能有多少收入進賬，同時參考上一年度的財務狀況，確定新一年的必要支出，及要存下來多少錢。

以月必需支出的3—6倍來準備應急資金，以備緊急情況出現(xiàn)時能有適當?shù)木彌_時間。

長期風險的對沖主要通過配置保險實現(xiàn)，社保只是基本保障。應以商業(yè)保險作好補充保障后，再進一步考慮其他投資規(guī)劃。

可從子女出生開始每月做一筆基金定投，如每月投資1250元，投資18年后，按照基金年收益8%計算，可在孩子18歲時籌集約60萬元的資金。

可每年將一筆錢給父母儲蓄起來，在他們需要時拿出來用。給父母存的這筆錢最好是用風險較小的方式保留，如定存、貨幣基金等方式。

小編提醒選擇風險偏好時，同樣也要結合自身的經(jīng)濟條件和家庭狀況，如果經(jīng)濟狀況良好，家庭條件允許，我們可以偏好風險較高收益較高的理財產(chǎn)品，但絕不能抱著投機心理去嘗試高風險的產(chǎn)品。