跨境支付正在變得越來(lái)越流行，但凡有過(guò)跨境購(gòu)物、出國(guó)旅游或留學(xué)的人，或多或少都會(huì)接觸過(guò)。但是，跨境支付定義是什么，跨境支付是怎樣操作的，有些還未必了解。本期專題我們就來(lái)詳細(xì)了解下跨境支付，以及這個(gè)領(lǐng)域的一些相關(guān)事件等等，幫助大家對(duì)它有更多的了解。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，跨境支付就是中國(guó)消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)買國(guó)外商家產(chǎn)品或國(guó)外消費(fèi)者購(gòu)買中國(guó)商家產(chǎn)品時(shí)，由于幣種的不一樣，就需要通過(guò)一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)國(guó)家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。
跨境領(lǐng)域的安全交易相當(dāng)關(guān)鍵，它不僅涉及到消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全，也涉及到商家或平臺(tái)的資金安全。在跨境支付系統(tǒng)達(dá)到一定的安全等級(jí)之后，每一個(gè)用戶在平臺(tái)上成交的時(shí)候都覺(jué)得越來(lái)越簡(jiǎn)單的，甚至?xí)拥姆判囊稽c(diǎn)。
只有在短短幾秒鐘之內(nèi)就可以顯示支付成功，無(wú)需跨境現(xiàn)金匯款等，為消費(fèi)者和商家減少許多瑣碎事，同時(shí)也降低了彼此的溝通成本，促進(jìn)交易誕生，無(wú)論是線上還是線下交易都很合適，與國(guó)內(nèi)第三方支付有些類似。
大型跨境支付平臺(tái)在不同國(guó)家或地區(qū)，都設(shè)有分機(jī)構(gòu)，以便業(yè)務(wù)展開(kāi)，同時(shí)消費(fèi)者也可以使用同一張卡或同一個(gè)帳號(hào)，就能在不同國(guó)家、地區(qū)進(jìn)行消費(fèi)，遠(yuǎn)比身上攜帶不同外幣要更加容易。
我國(guó)的跨境支付業(yè)務(wù)已形成群雄逐鹿格局，包括電匯、銀聯(lián)國(guó)際、國(guó)際卡組織以及第三方支付在內(nèi)的四大業(yè)務(wù)模式并存，并在不同的應(yīng)用場(chǎng)景中各顯千秋。
| 跨境支付模式 | 特點(diǎn) | 主要應(yīng)用場(chǎng)景 | 盈利模式 |
| 電匯 | 最早出現(xiàn)，傳統(tǒng)進(jìn)出口貿(mào)易跨境支付方式，一般通過(guò) SWIFT 通道傳輸數(shù)據(jù) | 跨國(guó)銀行間往來(lái) | 電報(bào)費(fèi) + 手續(xù)費(fèi) + 中轉(zhuǎn)費(fèi)；報(bào)價(jià) ：百分比 + 特定費(fèi)用 |
| 銀聯(lián)國(guó)際 | 采用 EMV 標(biāo)準(zhǔn)，海外成員行可通過(guò)銀聯(lián)國(guó)際的體系和中國(guó)進(jìn)行資金清、結(jié)算 | 線下 POS 刷卡 | 手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率 ：1.5%-2% |
| 國(guó)際卡組織 | 以 VISA、MASTER 為主，兩大類交易 ：POS 線下及在線 MOTOR | 線上海淘交易 | 手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率 ：1.x%（歐洲）、1.8%-2.5%（亞太）、2.8%-3%（中國(guó)） |
| 第三方支付 | 最晚進(jìn)入，需擁有支付牌照 + 支付許可證，可做全鏈條交易，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)化零為整，監(jiān)管化整為零 | 以留學(xué)為代表的B2C 小額跨境支付 | 手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率（最低）：1%-1.5% |
跨境支付的流程，比我們想象中復(fù)雜，但只要熟悉其中的業(yè)務(wù)規(guī)則，也會(huì)比想象中簡(jiǎn)單。無(wú)論是賣家還是買家，了解清楚跨境支付的操作流程是很有必要的，可幫助我們降低很多風(fēng)險(xiǎn)。
跨境支付在2019年的支付賽道上很可能是最熱門的，這從融資事件上就可窺見(jiàn)一二，我們從數(shù)據(jù)上了解下。2019年上半年，支付領(lǐng)域共有16起融資事件，其中有9起是跨境支付領(lǐng)域的融資，占比超過(guò)一般。而中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2018年國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)跨境互聯(lián)網(wǎng)交易金額超過(guò)4900億元，比2017年增長(zhǎng)55%。
2017年，我國(guó)跨境出口電商規(guī)模突破6萬(wàn)億人民幣，2017年度增長(zhǎng)率在10%以上，而跨境進(jìn)口電商的年增長(zhǎng)率也保持在30%以上?？缇畴娚探灰滓?guī)模的增長(zhǎng)為跨境支付發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)，促進(jìn)相關(guān)企業(yè)對(duì)跨境支付的需求。
文化和旅游部官網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，2018年入出境旅游總?cè)藬?shù)2.91億人次，同比增長(zhǎng)7.8%。其中，中國(guó)公民出境旅游人數(shù)14972萬(wàn)人次，比上年同期增長(zhǎng)14.7%，人均消費(fèi)在5000元以上。龐大的消費(fèi)金額促進(jìn)跨境支付的需求不斷增長(zhǎng)。
根據(jù)銀聯(lián)國(guó)際發(fā)布的《2017中國(guó)出境留學(xué)生消費(fèi)報(bào)告》顯示，中國(guó)每年的留學(xué)生消費(fèi)規(guī)模至少在3800億元人民幣以上，海外留學(xué)生消費(fèi)規(guī)模的穩(wěn)定增長(zhǎng)保證了相關(guān)跨境支付需求的持續(xù)增加。
三大行業(yè)釋放出巨大的跨境支付需求，加上政策利好推動(dòng)，跨境支付備受資本青睞。2012年，跨境支付就開(kāi)始不斷出現(xiàn)融資，以下則是相關(guān)盤點(diǎn)：
| 序號(hào) | 項(xiàng)目 | 融資時(shí)間 | 主要領(lǐng)域 | 融資額度 |
| 1 | 熊貓速匯 | 2019.6 | 跨境服務(wù)線上平臺(tái) | 未披露 |
| 2 | Beepay | 2019.5 | 跨境支付服務(wù)提供商 | 數(shù)千萬(wàn)人民幣 |
| 3 | PingPong金融 | 2019.4 | 跨境支付服務(wù)機(jī)構(gòu) | 未披露 |
| 4 | 連連數(shù)字 | 2019.4 | 跨境支付金融服務(wù)商 | 未披露 |
| 5 | Airwallex | 2019.3 | 跨境支付平臺(tái) | 1億新 |
| 6 | 萬(wàn)唯金融 | 2019.3 | 跨境收單服務(wù)提供商 | 未披露 |
| 7 | 易思匯 | 2019.3 | 留學(xué)在線激費(fèi)平臺(tái) | 近億人民幣 |
| 8 | BlueOceanPay | 2019.2 | 跨境移動(dòng)支付聚合平臺(tái) | 數(shù)百萬(wàn)美元 |
| 9 | 連連支付 | 2018.9 | 第三方支付解決方案提供商 | 億元以上 |
| 10 | 云游智行 | 2018.8 | 出境旅游支付服務(wù)提供商 | 未披露 |
| 11 | iPayLinks | 2018.7 | 供應(yīng)鏈金融以及跨境支付服務(wù)商 | 未披露 |
| 12 | 渥華北斗 | 2018.7 | 跨境匯款服務(wù)提供商 | 2000萬(wàn)元 |
| 13 | 優(yōu)付全球 | 2018.12 | 全球電子支付技術(shù)服務(wù)商 | 未披露 |
| 14 | Coralglobal | 2018.11 | 跨境貿(mào)易綜合服務(wù)平臺(tái) | 數(shù)千萬(wàn)人民幣 |
| 15 | 泛付金融 | 2018.11 | 跨境支付服務(wù)提供商 | 未披露 |
| 16 | 拾米支付 | 2018.11 | 中美跨境支付平臺(tái) | 500萬(wàn)美元 |
| 17 | ksher | 2018.1 | 跨境旅游場(chǎng)景服務(wù)商 | 1000萬(wàn)美元 |
| 18 | Neat hk | 2018.1 | 移動(dòng)賬戶解決方案提供商 | 300萬(wàn)美元 |
| 19 | XTransfer | 2018.1 | 跨境金融服務(wù)提供商 | 1000萬(wàn)美元 |
| 20 | 百匯通 | 2017.8 | 海外聚合支付系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商 | 500萬(wàn)人民幣 |
| 21 | 環(huán)球捷匯 | 2017.8 | 跨境金融服務(wù)公司 | 未披露 |
國(guó)家外匯局允許部分擁有《支付業(yè)務(wù)許可證》且支付業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付公司開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)試點(diǎn)。截止2015年底，獲得該資格的支付平臺(tái)數(shù)量為27家，隨后的2016年，跨境業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)數(shù)量維持不變，直至2017年春季，外管局才批準(zhǔn)3家參與跨境試點(diǎn)。自此，擁有跨境支付牌照資格的支付平臺(tái)數(shù)量達(dá)到30家。
| 序號(hào) | 品牌 | 主要業(yè)務(wù) | 特色業(yè)務(wù) |
| 1 | 支付寶 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 境外匯款、境外流量包、掃碼退稅 |
| 2 | 財(cái)付通 | 貨物貿(mào)易、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 財(cái)付通美國(guó)運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)、支持10種類外幣 |
| 3 | 銀聯(lián)支付 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 銀聯(lián)國(guó)際卡 |
| 4 | 匯付天下 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 定制化跨境支付方案 |
| 5 | 智付支付 | 貨物貿(mào)易、國(guó)際運(yùn)輸 | 國(guó)際信用卡支付、跨境外匯結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算等 |
| 6 | 通聯(lián)支付 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 保費(fèi)跨境支付 |
| 7 | 快錢 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | “海淘”陽(yáng)光快車道 |
| 8 | 盛付通 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 跨境收單 |
| 9 | 連連支付 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿、旅游服務(wù) | PayPal合作伙伴 |
| 10 | 易寶支付 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿等 | 提供基于跨境支付和海關(guān)三單合一服務(wù) |
| 11 | 網(wǎng)銀在線 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿 | 京東跨境物流 |
| 12 | 拉卡拉 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿等 | 跨境金融服務(wù)平臺(tái) |
| 13 | 環(huán)迅支付 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 國(guó)際卡支付、跨境外匯支付 |
| 14 | 錢袋寶 | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票以及酒店住宿 | 跨境旅游服務(wù)、跨境電商服務(wù) |
| 15 | 聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì) | 貨物貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿等 | 跨境供應(yīng)鏈金融、跨境營(yíng)銷服務(wù) |
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